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金融长三角中小银行调研反馈荐2股较好

2020-11-20 来源:

金融:长三角中小银行调研反馈 荐2股 201 - 类也更可爱一点。如果真需要贷款别: 机构: 研究员:

[摘要]

贷款投放平稳,定价或小幅提升我们近期对长李双丽给乘务组起名“春晖”三角地区的几家城/农商行、股份制银行及非银机构进行了调研,得到的反馈是:表内贷款投放节奏基本与年初计划一致,制造业以及出口客户投资需求依然偏弱;政府平台和房地产业资金需求旺盛,但受政策制约只能依赖表外或非银融资渠道。小企业和消费金融是银行的发展重点。上半年贷款定价保持稳定,下半年有小幅提升的可能。

资产质量前景谨慎,问题暴露滞后银行对贷款质量前景普遍谨慎,判断经济仍处在底部,而不良的暴露将滞后于经济周期。企业突然倒闭跑路等突发事件虽减少,但因担保互保引发的传染性违约今年仍在增加。钢贸等高风险领域问题可能尚未充分暴露,银行倾向于采取拖延策略,因此不良压力缓解仍将依赖于经济回升。

同业去杠杆意愿不明显,期限错配或改善我们了解到6月份货币市场紧张对这些银行盈利影响有限,流动性充裕的城/农商行资金业务从中受益。支持同业业务发展的基本条件依然具备,包括:

负债端的“银银平台”,以及非标理财转为同业资产的需求。另一方面,期限错配问题应会得到更多重视,同业负债期限有望拉长。

中期资产质量构成压力,关注相对稳健低估值银行我们认为,中期资产质量问题对银行估值依然构成压力,且盈利及资本充足率面临来自同业业务监管的不确定性。短期内,流动性充裕且前期资产扩张较为保守的中小银行在理财和同业业务方面仍有腾挪空间。中小行我们相对看好浦发/北京银行。

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