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在此间进行的重庆市秋季房交会上技术

2020-03-27 来源:

在楼市优惠政策年底到期是否取消的讨论正甚嚣尘上之时,有消息称,上海部分国有大型银行已表示,自11月起,将明确按照基准利率上浮10%的政策进行操作。这意味着,第二套房也可享受七折的利率优惠将随之取消。

事实上,去年10月底财政部在发布的“新政”中提出给予首套房及改善型普通住房贷款两成及房贷利率七折的优惠时,并没有对这些优惠政策的执行期限有明确规定。因此,七折的房贷利率优惠并不会面临年底前到期取消的问题。但随着各大银行陆续收紧其房贷政策,七折利率的优惠或许也很难“走得更远”。

早在10月初,上海银监局已专门下发《关于进一步维护银行业良好竞争秩序的通知》,再度强调要严格执行二套房贷政策。但实际操作层面仍然保持既有的宽松政策。

赵先生最近刚以首付两成、利率七折的条件贷款购置了一套新房,按照央行此前的规定,他们夫妻两人名下均办理过房产按揭贷款,此次购买的房产再办贷款,应属第三套房产。但赵先生仍然在一家股份制银行获得优惠条件的贷款:“前一家银行没有通过,后来辗转找到了另一家银行才做成的。”

根据他实际享受到的优惠条件,按照等额本息的还款方式,赵先生首期付款 2万元,以20年为期需支付7869元/月;而根据二套房贷的执行条件,首付则支付64万元,每月还贷8159元。折算下来,前者比后者少支付了7.11万元的成本。

“现在没有完全收紧。”上海一家贷款服务机构负责人很坦白地说,“第二套房贷的利率还可以做7.2折、7.5折,最低也不会超过8折。”根据监管部门在2007年制定的政策,二套房贷的首付比例不得低于40%,利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

去年底,《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》(即“1 1号文件”),被业界普遍视为二套房贷政策正式放松的信号。在此之前,财政部的“新政”已有规定,对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。

最初为引导合理购房消费的立意,最终还是在执行过程中失了“准头”。“不少其实不符合要求的申请单子,都按照首套购房的标准放了贷款。”一家中介信贷部负责人表示。这一说法同样在银行机构内部人士处得到印证,据称,按照实际操作手法,在个人房贷大幅宽松的情况下,二套房产完全视同为首套购房享受相应优惠条件。

随着今年上半年楼市迅速回暖,7月初,浙江省银监局突然向各大银行下发文件,要求严格执行二套房贷政策。随后,南京等地亦跟进。但这次“收紧”信号被楼市持续上涨的成交量及价格所掩盖,最终不了了之。

10月,在上海银监局专门下发收紧二套房贷的通知后,浙江省银监局亦下发通知,称变相放松二套房贷政策的做法将被处罚,杭州各银行目前对二套房贷已有收紧趋势。

“11月份起,部分国有大型银行在利率执行上的空间也将完全取消。”一位贷款服务机构负责人称,“这种变化趋势是应该可料得到的,之前是强调成数下降,然后是强调利率按1.1倍执行。”

从多家个人房贷实际操作机构得到的反馈表明,当前的二套房执行现况的确有收紧趋势。“有些客户的资质原本可以批得下来,现在则列入了不能批复的黑名单;原本要求上交的材料也越来越细,在硬指标的审核上非常严格。”上述机构负责人表示。

有银行业界人士认为,除了政策上的屡次强调之外,银行贷款业务也是影响金融机构实际操作手法的因素之一。“今年上半年的一轮个人房贷的放量,各家银行几乎都提早完成了年度指标任务,既然监管部门再度强调了,那就索性关了阀门。”

不过,按照通常惯例,在关紧门缝之前,银行仍然会留存一段缓冲期以方便操作。“在接到确切的通知之前,还是会尽量赶上这趟末班车的。”机构人士称。

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